Financiële dienstverlening: een bedrijf controleren
Bij financiële dienstverlening moet de vergunninghouder overeenkomen met de partij die adviseert, bemiddelt of beheert. Handelsmerken en vergelijkingssites kunnen meerdere vergunninghouders tonen; controleer daarom elke rol afzonderlijk voordat u persoonlijke financiële gegevens deelt.
Laatst inhoudelijk bijgewerkt: 20 september 2026. Redactie: Bedrijvencatalogus.
Identiteit en contractpartij vaststellen
Noteer juridische naam, KvK-nummer, AFM-nummer, adviseur en rekeninghouder. Vraag of een serviceorganisatie, gevolmachtigde of productaanbieder betrokken is. Het dienstverleningsdocument moet dezelfde partij en dienstomvang noemen als de opdracht.
- Welke vergunning is voor deze dienst relevant en waar vind ik die?
- dienstverleningsdocument met aard en reikwijdte van de dienst
- juiste vergunning voor de aangeboden activiteit
- dienstverleningsdocument met aard en reikwijdte van de dienst
Register en bewijs juist lezen
Zoek zelf in het AFM-register op activiteit en status. Controleer daarnaast welke vakbekwaamheid en klachteninstantie relevant zijn. Een vergunning voor bemiddeling dekt niet automatisch vermogensbeheer of elk product waarop de website zich richt.
- specificatie van advies-, product- en doorlopende kosten
- Controleer vergunningen en registraties in de registers van de AFM.
- Hoeveel aanbieders en producttypen vergelijkt u daadwerkelijk?
- vergelijkingsbreedte en transparantie over belangen
Tegenstrijdigheden onderzoeken
Onderzoek wanneer de adviseur onafhankelijkheid claimt maar slechts een beperkte aanbiedersgroep gebruikt. Laat provisie, doorlopende vergoeding en eigendomsrelaties uitleggen. Stop bij een betaalverzoek naar een niet-herleidbare entiteit of bij druk om documenten direct te ondertekenen.
- rendement of besparing gepresenteerd als zekerheid
- onduidelijkheid over provisie of commerciële relatie
- aanvraag tot ondertekening voordat risico’s zijn uitgelegd
- druk om bestaande producten zonder vergelijking te beëindigen
Sectornotities voor deze stap
Vergelijk de datum en dienstcategorie in register, dienstverleningsdocument en adviesopdracht.
Controleer of Kifid-aansluiting of een andere klachtenroute voor de concrete dienst geldt, niet alleen voor een groepsmaatschappij.
Verifieer communicatiekanalen voordat identiteits- en inkomensstukken worden geüpload; gebruik geen onverwachte e-maillink.
Leg ook vergunning- en registratiegegevens naast het criterium uitlegbaar advies passend bij doel en risicoruimte; vraag wie het document opstelt, welke periode en activiteit het dekt en hoe een latere wijziging herkenbaar wordt verwerkt.
Gebruik de controlevraag “Welke directe en doorlopende vergoeding ontvangt u?” om het risico onduidelijkheid over provisie of commerciële relatie te onderzoeken; een bruikbaar antwoord noemt de verantwoordelijke, het bewijs en de route wanneer de situatie tijdens de opdracht verandert.
Controleer ten slotte adviesmotivering, risico’s en klachtenprocedure in samenhang met totale kosten over een relevante looptijd; noteer alleen conclusie, bron en datum, zodat u geen volledige documenten of persoonsgegevens bewaart die voor uw besluit niet nodig zijn.
Toepassing op een praktijksituatie
Voor hypotheekadvies koppelt u advieskantoor, individuele adviseur, bemiddelaar en productaanbieder aan hun rollen. U noteert vergunningstatus en kostenstructuur voordat een aanvraag wordt gestart.
Beslismoment
Ga verder wanneer vergunninghouder, dienst, adviseur, beloning en klachtenroute consistent zijn. Een geldige vergunning maakt een onbegrijpelijke belangenrelatie niet acceptabel.
Beperking: dit is beslisinformatie voor financiële dienstverlening, geen beoordeling van individuele aanbieders.
Bron voor deze stap
De AFM-registers tonen vergunningen en registraties binnen hun wettelijke reikwijdte. Zij bevestigen niet dat een advies passend is voor uw persoonlijke situatie. Open voor een bedrijf controleren de actuele informatie bij AFM — registers en controleer of uw activiteit binnen de beschreven scope valt.
Andere stap nodig?
- Financiële dienstverlening: een passend bedrijf vinden
- Financiële dienstverlening: aanbieders eerlijk vergelijken
- Financiële dienstverlening: checklist voor offertes
De gedeelde marktcontext staat op het sectoroverzicht voor financiële dienstverlening.